人民網北(běi)京6月2日電(diàn) （記者羅知(zhī)之）今日，央行召開(kāi)新聞發布會，詳細解讀6月1日發布的三份文件，其中(zhōng)兩份涉及貨币信貸政策信貸工(gōng)具，一(yī)份關于中(zhōng)小(xiǎo)微企業金融服務的政策指引。人民銀行副行長潘功勝表示，疫情發生(shēng)以來，人民銀行采取了多項政策措施，爲抗擊疫情和恢複經濟發展提供了有力的支撐。
潘功勝表示，爲提高金融支持政策的精準性和直達性，人民銀行會同銀保監會等部門發布了兩項新的貨币信貸政策工(gōng)具。一(yī)項是中(zhōng)小(xiǎo)微企業貸款階段性延期還本付息政策，人民銀行創新特殊目的工(gōng)具來支持這項政策的執行。另一(yī)個是普惠小(xiǎo)微企業信用貸款的支持計劃，旨在擴大(dà)金融機構信用貸款投放(fàng)。同時從長短結合、綜合施策的角度考慮，發布了進一(yī)步做好中(zhōng)小(xiǎo)微企業金融服務的政策指引，引導商(shāng)業銀行提升金融服務能力，推動地方政府和相關部門優化融資(zī)環境，進一(yī)步強化中(zhōng)小(xiǎo)微企業的金融服務。
詳解中(zhōng)小(xiǎo)微企業貸款階段性延期還本付息的政策
人民銀行金融市場司司長鄒瀾表示，“中(zhōng)小(xiǎo)微企業貸款階段性延期還本付息的政策，是爲了應對疫情的影響，今年3月1日五個部門印發了一(yī)份文件，提出臨時性延期還本付息政策，取得了較好的效果，對緩解企業尤其是中(zhōng)小(xiǎo)微企業資(zī)金緊張起到了積極作用。當時是基于2月底形勢判斷，期限上的安排最長是延到今年6月30日。從現在整體(tǐ)形勢來看，需要政策期限進一(yī)步延長。《政府工(gōng)作報告》提出，對中(zhōng)小(xiǎo)微企業貸款延期還本付息政策再延長到明年的3月底，以便緩解中(zhōng)小(xiǎo)企業年内還本付息壓力，更好應對當前國内外(wài)疫情和經濟壓力。”
鄒瀾稱，具體(tǐ)的政策措施是：對今年年底前到期的普惠小(xiǎo)微貸款本金、存續的普惠小(xiǎo)微貸款應付利息，最長延長到2021年的3月31日，免收罰息。普惠小(xiǎo)微貸款包括單戶授信1000萬元及以下(xià)小(xiǎo)微企業貸款、個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶和小(xiǎo)微企業主經營性貸款，隻要是6月1日到12月31日期間到期的本金和應付利息都在政策範圍之内。另外(wài)，對于年底前到期的其他中(zhōng)小(xiǎo)微企業貸款和大(dà)型國際産業鏈企業等有特殊困難企業的貸款，企業可以和銀行自主協商(shāng)相應的還本付息安排。
“從工(gōng)作要求上來說，針對過去(qù)政策執行過程中(zhōng)反映的問題，這次明确提出，對于普惠小(xiǎo)微貸款，銀行要做到‘應延盡延’。過去(qù)在政策執行過程中(zhōng)，有一(yī)些企業和地方反映，尤其是對一(yī)些小(xiǎo)微企業來說由于相對弱勢，和銀行提出延期要求的時候，因爲各種各樣的原因，政策落地可能有一(yī)些障礙，這次政策明确提出‘應延盡延’。企業和銀行之間的貸款關系比較複雜(zá)，最典型的是有一(yī)些貸款是有抵押擔保，而這個抵押擔保主動權不在銀行，是企業作爲貸款申請人去(qù)聯系的擔保，或者去(qù)辦理的抵押。這次‘應延盡延’明确企業提出申請後要保持有效擔保或提供替代性的安排。從政策目标來說，企業還要承諾保持就業的基本穩定。”鄒瀾說。
爲了更好地使政策落地，這次做了激勵政策的安排。鄒瀾介紹，第一(yī)，人民銀行創新貨币政策工(gōng)具，對于地方法人銀行，也就是中(zhōng)小(xiǎo)銀行給予其辦理延期的普惠小(xiǎo)微貸款本金的1%作爲激勵。從現在的宏觀統計數據看，激勵的貸款金額接近4萬億元，帶動延期的本金達到3.7萬億元。
第二，因爲量很大(dà)，短期之内對銀行的流動性可能産生(shēng)一(yī)定的影響，人民銀行将綜合運用貨币政策工(gōng)具，保持銀行流動性的合理充裕，銀行在流動性安排方面可以通過貨币市場或其他的方式，保持流動性穩定。對于全國性的大(dà)中(zhōng)型銀行，由各級國有金融資(zī)本管理部門在考核國有控股、參股的銀行業金融機構今年績效的時候，給予合理的調整和評價。
“最後，從政策目的上來說，還是希望讓更多的中(zhōng)小(xiǎo)微企業能活下(xià)來，穩定就業，實現保市場主體(tǐ)、保就業的最終政策目标。文件中(zhōng)也提出企業在辦理延期的時候，需要承諾保持就業的基本穩定，另外(wài)貸款的資(zī)金要用于生(shēng)産經營。”鄒瀾表示。
詳解小(xiǎo)微企業信用貸款支持政策
第二份文件是小(xiǎo)微企業信用貸款支持政策。
鄒瀾表示，這些年在解決融資(zī)難、融資(zī)貴問題的時候，各方反映比較突出的一(yī)點就是很難獲得信用貸款。小(xiǎo)微企業申請貸款的時候需要辦理抵押，需要找擔保，有一(yī)些企業面臨很大(dà)的障礙，過程中(zhōng)會增加新的交易成本。比如說辦理抵押還要收費(fèi)，還有其他的手續，辦擔保又(yòu)要交擔保費(fèi)，這是小(xiǎo)微企業融資(zī)的突出問題。
從結構上看，中(zhōng)小(xiǎo)銀行和大(dà)銀行情況又(yòu)有所不同。大(dà)銀行的風險管理和風險承擔能力相對比較強，大(dà)銀行信用貸款占比上升是比較快的，從掌握的數據看，國有大(dà)型銀行信用貸款占全部普惠小(xiǎo)微貸款的比例已經達到了20%。但是中(zhōng)小(xiǎo)銀行因爲各種各樣的原因，這個比例比較低，估計不到10%。針對這個問題，文件提出，通過創新貨币政策工(gōng)具，促進銀行加大(dà)小(xiǎo)微企業信用貸款的投放(fàng)，支持更多的小(xiǎo)微企業獲得免抵押、免擔保的信用貸款支持，使小(xiǎo)微企業貸款獲得性明顯提高。
“具體(tǐ)操作是通過和财政部門一(yī)起創設貨币政策工(gōng)具，由中(zhōng)央銀行提供4000億元的再貸款專用額度，從今年的6月起按季度購買符合條件的地方法人銀行在今年3月1日到12月31日期間新發放(fàng)的普惠小(xiǎo)微信用貸款的40%，貸款期限要求不少于6個月，使貸款企業能夠更大(dà)程度從政策中(zhōng)得到好處。目前計劃安排6月份、7月份、10月份、明年1月份四次批量購買。預計政策落地後，可帶動相關的地方法人銀行新發放(fàng)普惠小(xiǎo)微信用貸款接近1萬億元，而去(qù)年這些銀行發放(fàng)的信用貸款大(dà)概是3000多億。希望能夠産生(shēng)倍增效應，使小(xiǎo)微企業申請貸款時能實實在在感到變化，大(dà)幅度提高小(xiǎo)微企業信用貸款的發放(fàng)比例。”鄒瀾說。
他認爲，銀行的範圍包括最新的央行存款保險的評級1級到5級的地方法人銀行，央行存款保險評級一(yī)共是10級，考慮主要是這些銀行相對風險管理能力較強。銀行類型包括城市商(shāng)業銀行、農村(cūn)商(shāng)業銀行、農村(cūn)合作銀行、村(cūn)鎮銀行、農村(cūn)信用社，是全部覆蓋的。央行購買新發放(fàng)普惠小(xiǎo)微信用貸款的40%，這部分(fēn)貸款管理仍然委托原來發放(fàng)貸款的銀行進行，企業支付的利息歸放(fàng)貸銀行所有，同時信貸風險也由銀行承擔。一(yī)年之後，銀行再把貸款購回。通過這種措施，進一(yī)步地激發銀行發放(fàng)普惠小(xiǎo)微信用貸款的動力，促使銀行注重把控好信用風險，遵循市場化原則，防範道德風險。
在工(gōng)作要求方面，央行提出對于獲得支持的銀行要制定普惠小(xiǎo)微信用貸款的投放(fàng)增長目标，将政策紅利讓利于小(xiǎo)微企業，着力降低信用貸款發放(fàng)利率，同時企業要保持就業的基本穩定。通過激勵的政策安排，希望能夠傳導、撬動銀行，穩定企業經營行爲。
詳解進一(yī)步強化中(zhōng)小(xiǎo)微企業金融服務的指導意見
鄒瀾表示，第三份文件是進一(yī)步強化中(zhōng)小(xiǎo)微企業金融服務的指導意見。這個文件跟剛才兩個政策工(gōng)具略有不同，更加着眼于長遠，主要是解決小(xiǎo)微金融服務供給結構性失衡的問題，着力于長期性、制度性的推動，通過督促商(shāng)業銀行加快觀念轉變和業務轉型，優化内部資(zī)源配置和政策安排，使其真正敢貸、能貸、會貸、願貸，促進“質”的變化。這份文件所涉及的内容過去(qù)幾年在解決中(zhōng)小(xiǎo)微企業融資(zī)難、融資(zī)貴的過程中(zhōng)也做了很多的實踐。今年以來受疫情影響，這個問題變得相對更加突出，在總結過去(qù)經驗基礎上，進一(yī)步提高針對性，解決當下(xià)的問題，也着眼于長遠。
鄒瀾介紹，具體(tǐ)的政策目标，概括說就是進一(yī)步推動金融支持政策更好适應市場主體(tǐ)的需要，提高金融政策的“直達性”，促進中(zhōng)小(xiǎo)微企業融資(zī)“增量、降價、提質、擴面”。“增量”方面，包括全國性銀行要發揮頭雁效應，增加中(zhōng)小(xiǎo)微企業的貸款，尤其是五家大(dà)型國有商(shāng)業銀行的普惠型小(xiǎo)微企業貸款增速，按照《政府工(gōng)作報告》的要求今年要高于40%。“降價”方面，希望通過政策落地，促使中(zhōng)小(xiǎo)微企業綜合融資(zī)成本明顯降低。“提質”方面，希望小(xiǎo)微企業信用貸款、首貸、無還本續貸能夠大(dà)幅增加，能夠切實地緩解市場痛點。“擴面”方面，希望中(zhōng)小(xiǎo)微企業貸款的覆蓋面能夠明顯擴大(dà)。
“這裏着重介紹兩個方面。一(yī)是提升商(shāng)業銀行對中(zhōng)小(xiǎo)微企業的金融服務能力。首先全國性銀行要發揮好帶頭作用，内部轉移定價優惠力度不低于50個基點，促使商(shāng)業銀行處理好不同業務服務對象關系的平衡。其次，政策性銀行要把3500億的專項信貸額度落實到位，以優惠利率支持小(xiǎo)微企業複工(gōng)複産。再次，商(shāng)業銀行要将普惠金融在分(fēn)支行綜合績效考核中(zhōng)的權重提升至10%以上，進一(yī)步帶動基層商(shāng)業銀行放(fàng)貸的積極性。各家行過去(qù)都做過一(yī)些安排，有一(yī)些行已經提到10%以上了，也有一(yī)些行提的程度和速度稍微慢(màn)一(yī)點，感覺實際效果是很好的，所以這次做了一(yī)個全面的要求。”鄒瀾說。
二是着力于改革完善外(wài)部政策環境和激勵約束機制，包括貨币信貸、金融監管、績效評價、财稅激勵等方面。重點是幾個方面：一(yī)是大(dà)幅度拓展政府性融資(zī)擔保的覆蓋面，并明顯降低費(fèi)率，更好地發揮國家融資(zī)擔保基金作用。二是推動地方政府建立地方征信平台和中(zhōng)小(xiǎo)企業融資(zī)綜合信用服務平台，支持有條件的地區設立市場化的征信機構，運維地方平台。比如浙江台州的經驗，希望今年能夠更大(dà)範圍的推廣。三是建立健全貸款風險的獎補機制，提供中(zhōng)小(xiǎo)微企業貸款貼息和獎勵，政府性融資(zī)擔保機構資(zī)本補充等措施，這樣能夠共同分(fēn)擔小(xiǎo)微企業貸款的風險，使銀行更有積極性，可持續地做好這項工(gōng)作。四是推動地方政府深化放(fàng)管服改革，繼續組織清理拖欠民營企業、中(zhōng)小(xiǎo)微的企業賬款，探索建立續貸中(zhōng)心、首次貸款中(zhōng)心、确權中(zhōng)心等平台。
