中(zhōng)國開(kāi)放(fàng)銀行卡清算市場一(yī)事有了重要進展，國際著名卡組織Visa用實際行動搶跑。北(běi)京青年報記者昨天獲悉，Visa已經向中(zhōng)國央行遞交了在國内建立銀行卡清算機構的資(zī)質申請，成爲第一(yī)家提出申請的境外(wài)卡組織。
其他卡組織也在積極準備
“我(wǒ)們對中(zhōng)國市場的承諾是長期的。我(wǒ)們相信，Visa的産品與服務将有助于中(zhōng)國實現其政策目标，包括推動經濟增長、創新以及解決貧困問題。我(wǒ)們期待人民銀行會根據已經頒布的相關規定和指南(nán)考慮我(wǒ)們的申請。”Visa有關負責人昨天強調，中(zhōng)國是全球發展最快的支付市場之一(yī)，并且正在引領移動支付的創新，Visa對中(zhōng)國市場的承諾長期不變。
另外(wài)一(yī)家著名國際銀行卡組織萬事達表示，銀行卡清算市場的開(kāi)放(fàng)和機構準入不僅對萬事達卡充滿意義，更對中(zhōng)國消費(fèi)者至關重要。我(wǒ)們将與中(zhōng)國的金融機構、消費(fèi)者、商(shāng)業機構和政府部門通力合作，充分(fēn)發揮産業促進經濟增長的積極作用。
美國運通也表示，很高興外(wài)卡組織能有機會申請中(zhōng)國銀行卡清算業務許可證，會适時遞交申請。
背景
開(kāi)放(fàng)銀行卡清算市場醞釀已久
銀行卡清算業務，是銀行卡持卡人用卡交易後，銀行與銀行、銀行與受理卡片的商(shāng)家之間的資(zī)金結算、轉賬的過程。
銀行卡清算機構在銀行卡産業鏈條中(zhōng)處于樞紐位置，通過促進銀行卡服務的标準化、居間協調各方利益，實現銀行卡的規模發行與廣泛受理，提高了銀行卡交易處理和資(zī)金清算效率。同時，銀行卡清算機構的穩健經營和風險防範對維護銀行卡交易的正常秩序和支付體(tǐ)系的穩定運行影響巨大(dà)。
早在2014年10月，國務院常務會議就決定進一(yī)步放(fàng)開(kāi)銀行卡清算市場；當年4月22日，國務院公布了《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》；2015年7月，央行就《銀行卡清算機構管理辦法》向社會公開(kāi)征求意見；2016年6月7日，央行會同銀監會制定的《辦法》終于正式出台。
作爲《決定》的配套實施細則，《辦法》進一(yī)步明确了銀行卡清算機構準入的具體(tǐ)條件、程序及主要業務監管要求。根據《辦法》，符合條件的内外(wài)資(zī)企業均可申請成爲銀行卡清算機構。銀行卡清算機構的注冊資(zī)本不低于10億元人民币，出資(zī)人應當以自有資(zī)金出資(zī)，不得以委托資(zī)金、債務資(zī)金等非自有資(zī)金出資(zī)。銀行卡清算機構50%以上的董事(含董事長、副董事長)和全部高級管理人員(yuán)應當具備相應的任職專業知(zhī)識，5年以上銀行、支付或者清算的從業經驗和良好的品行、聲譽，以及擔任職務所需的獨立性。
流程
服務指南(nán)詳解清算機構如何申請
今年6月30日，央行官網終于挂出了《銀行卡清算機構準入服務指南(nán)》。這份文件遵循了之前出台的所有相關文件，對銀行卡清算機構的申請和辦理流程進行了詳細的說明。央行官網同時向清算機構提供了可下(xià)載的“銀行卡清算機構籌備行政許可申請表”。這份文件列出了16項申請材料明細和相關的8個附件。
據了解，銀行卡清算機構的準入分(fēn)爲籌備和開(kāi)業兩個階段。申請人應根據要求，在各階段向央行分(fēn)别提出籌備申請或開(kāi)業申請，提交真實、完整的申請材料。
根據這份服務指南(nán)，申請流程是這樣的：首先是相關機構提出書(shū)面申請，央行接收申請材料，并進行初步審核。如果申請材料齊全、符合法定形式的，會向申請人出具受理行政許可申請通知(zhī)書(shū)。央行自受理申請之日起10日内将申請材料送交中(zhōng)國銀監會。銀監會自收到申請材料之日起30日内出具書(shū)面意見，送交央行。央行組織評審，采用函審、會議審查、現場核查等形式審核相關事項，結合銀監會的意見，形成最終審批結果。
服務指南(nán)稱，中(zhōng)國央行自受理之日起90日内作出批準或不批準相關申請的決定，并書(shū)面通知(zhī)申請人。辦理過程中(zhōng)的材料增補、系統檢測和評估等，不計入時限。
開(kāi)業申請批準的，還将核發《銀行卡清算業務許可證》，以及董事和高級管理人員(yuán)任職資(zī)格批準文件。
Visa此次提交申請也應該是按照服務指南(nán)的導引和要求準備了相關材料。
影響
中(zhōng)國銀聯從“唯一(yī)”變“之一(yī)”
Visa這樣的國際卡組織巨頭進入之後，中(zhōng)國的銀行卡市場會有哪些變化呢？
央行支付結算司副司長樊爽文此前在一(yī)次公開(kāi)演講中(zhōng)曾發表觀點認爲，未來銀行卡清算市場可能會表現出四種特征：一(yī)是機構數量增加，但不可能太多。目前隻有中(zhōng)國銀聯一(yī)家從事境内銀行卡清算業務的格局将被徹底改變，中(zhōng)國銀聯将從“唯一(yī)”變爲“之一(yī)”。具體(tǐ)數量最終要靠市場去(qù)選擇。二是銀行卡清算市場競争激烈。由于銀行卡清算業務具有較強的網絡外(wài)部性和典型的雙邊市場特征，加之幾大(dà)境外(wài)銀行卡機構已經有成熟的銀行卡業務經驗和在國内長期從事外(wài)币卡、雙币卡的曆史，因此銀行卡清算機構之間的競争一(yī)開(kāi)始可能就會相當激烈，直接的短兵相接，步入“紅海”，沒有緩沖地帶。
三是不同清算機構的業務重點選擇會明顯不同。未來外(wài)資(zī)機構進入中(zhōng)國後，可能會首先把注意力放(fàng)在信用卡業務上。同時，爲了充分(fēn)發揮其境外(wài)網絡優勢，跨境業務可能将會被優先考慮和發展。而新成立的境内機構，可能會将重點首先放(fàng)在借記卡和境内業務拓展上。中(zhōng)國銀聯可能會繼續保持現有選擇，借記卡和信用卡業務并重，境内外(wài)業務并重。
四是銀行卡産業完全市場化。随着清算市場的開(kāi)放(fàng)和充分(fēn)競争，銀行卡定價機制市場化将水到渠成，屆時銀行卡産業将實現完全市場化。
消費(fèi)者将擁有更多選擇
銀行卡清算市場放(fàng)開(kāi)之後，中(zhōng)國市場上将出現更多像銀聯這樣的銀行卡清算機構，老百姓手中(zhōng)的人民币卡也将不再隻有銀聯這一(yī)個品牌。業内人士普遍認爲，銀行卡清算服務市場化機制的逐步建立，将爲廣大(dà)消費(fèi)者和持卡人帶來更加個性化的銀行卡支付産品。對消費(fèi)者來講，最大(dà)的好處就是選擇多了，由于機構之間的競争而享受到的實際優惠也會增加。
資(zī)深銀行卡專業人士董峥認爲，一(yī)旦開(kāi)放(fàng)，Visa、萬事達、運通、jcb等卡組織就可以在國内發行人民币信用卡，持卡用戶可選擇的服務更多。同時，卡組織的相互競争對用戶來說就是“羊毛”多多。
