近日，央行下(xià)發文件，明确要求非銀支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理，并給出了最終時間，2018年6月30日，屆時所有網絡支付業務全部通過網聯平台處理。業内人士指出：“央行對網聯已經下(xià)了死命令，必須快速完成接入，技術馬上達到要求。”
事實上，這是近期内網聯第二次爆出重磅消息，引發市場關注。此前，多家上市公司發布的公告顯示，包括央行清算總中(zhōng)心、财付通、支付寶、銀聯商(shāng)務等在内的45家機構于7月28日簽署了《網聯清算有限公司設立協議書(shū)》，拟共同發起設立網聯。
解釋一(yī)下(xià)，“網聯”的全稱是“非銀行支付機構網絡支付清算平台”，指要爲支付寶、财付通這類非銀行的第三方支付機構搭建一(yī)個共有的轉接清算平台，并且要受央行監管。這等于是“央媽”再給銀聯生(shēng)了個叫“網聯”的小(xiǎo)弟(dì)弟(dì)，銀聯吃獨食的時代結束了，銀聯當然有理由爲此大(dà)哭一(yī)場。
除了成爲第三方支付清算平台沒戲外(wài)，銀聯在其核心業務——銀行卡清算業務上，也正面臨着“國門全面打開(kāi)”，Visa、萬事達、美國運通的全面殺入，也在擠壓銀聯在銀行卡上的市場份額。昔日獨享蛋糕的日子也一(yī)去(qù)不複返了。
從“網聯”的股權結構上來看，其注冊資(zī)金是20億元。央行是網聯的第一(yī)大(dà)股東。銀聯隻占網聯1.55%的股權，所獲待遇尚不及央行要收編的支付寶和财付通在“網聯”的持股比9 .61%。當然，對于第三方支付機構來說，在被央行“收編”時，也存在苦樂不均的現象。财富通能與支付寶的地位平起平座，馬雲肯定不會很開(kāi)心。
而對于第三方支付平台來說，網聯平台是央行強加給第三方支付的一(yī)個中(zhōng)介機構。央行把第三方支付給統一(yī)“收編”了，歸籠在網聯平台下(xià)。真可謂是“侯門一(yī)入深似海”，支付寶和财付通的超級金融夢想也遭到天花闆。現在問題是，央行爲啥要下(xià)“死命令”限期“收編”支付寶們呢？無外(wài)乎有以下(xià)三大(dà)原因：
第一(yī)，央行要想加強對第三方支付的監管力度。以前，由于第三方支付機構直接跟各銀行對接，就出現了客戶交易央行無法監管的情況：比如，你使用支付寶，從自己的建行賬戶向朋友的農行賬戶轉賬。如果是傳統的銀行卡彙款，這筆錢從建行出來，進入銀聯的清算系統，然後到達農行。
但在第三方支付出現之後，不是這樣完成的。你通過支付寶從建行轉出的錢，進入了支付寶建行賬戶。然後，支付寶從自己的農行賬戶，給你的朋友打了一(yī)筆相同金額的錢。這樣，除了支付寶，沒有一(yī)個中(zhōng)介機構、監管機構可以看到這筆交易。這是最令央行不安的，因爲央行無法對民營的第三方支付進行有效監管。
第二，不管是支付寶，還是财富通，他們夢想成爲“數據寡頭”。但是央行則需要通過收編後的網聯平台，獲得更多的金融大(dà)數據。如果任由第三方支付平台成爲“數據寡頭”，很可能會帶來數據壟斷。數據壟斷比技術壟斷更難突破，容易産生(shēng)數字鴻溝問題，形成信息孤島。金融數據依賴于大(dà)數據，信息孤島的形則成不利于行業發展，及對宏觀數據的有效分(fēn)析。
由此可見，央行對于金融、消費(fèi)大(dà)數據的重視。從目前支付發展趨勢看，銀聯代表的銀行卡支付日漸衰微，第三方移動支付才代表着未來。如果沒有網聯，未來的金融、消費(fèi)大(dà)數據必将被支付寶、财付通等機構壟斷，形成數據寡頭。所以，争奪這些數據的控制權，也是央行推出網聯的重要原因。
第三，以支付寶和财付通爲代表的大(dà)量第三方支付機構繞開(kāi)銀聯，形成了直連銀行的現有模式。這種模式繞開(kāi)了央行的清算系統，使銀行、央行無法掌握具體(tǐ)交易信息，無法掌握準确的資(zī)金流向。不僅如此，這一(yī)模式也被不法分(fēn)子利用，成爲洗錢、套現獲利、盜取資(zī)金的溫床。
網聯的建立将糾正支付機構違規從事跨行清算業務，改變目前支付機構與銀行多頭連接開(kāi)展業務的情況，以節約連接成本，提高清算效率，保障客戶資(zī)金安全，更有利于監管部門對社會資(zī)金流向的實時監測。未來洗錢就不好洗了。
事實上，央行通過建立網聯平台收編第三方支付的意圖很明确。對于支付寶和财付通們來說，然它們也各自占據網聯近10%的股權，但也失去(qù)了未來“想象空間”。不過，對于央行來說，通過網聯平台的建立，既可以獲得更多的金融和消費(fèi)數據，也可加強對第三方平台的監管力度，更可以通過網聯平台監測社會資(zī)金的流向，以便更好的監督洗錢。應該說，央行在這上面也是下(xià)了很大(dà)一(yī)盤棋。
