公開(kāi)征求意見兩年後，8月21日，國務院《融資(zī)擔保公司監督管理條例》（以下(xià)簡稱“《條例》”）終于公布。該《條例》自2017年10月1日起施行。
所謂融資(zī)擔保，是指擔保人爲被擔保人借款、發行債券等債務融資(zī)提供擔保的行爲；融資(zī)擔保公司，則是指依法設立、經營融資(zī)擔保業務的有限責任公司或者股份有限公司。
在此次《條例》出台之前，融資(zī)性擔保行業的管理辦法爲2010年銀監會等7部門發布的《融資(zī)性擔保公司管理暫行辦法》（以下(xià)簡稱《暫行辦法》）。此次《條例》在多方面對《暫行辦法》做了細化或提出了更高的要求。
在注冊資(zī)本方面，《條例》将融資(zī)擔保公司的最低注冊資(zī)本提升到了2000萬元。而此前《暫行辦法》規定的融資(zī)性擔保公司的最低注冊資(zī)本爲500萬元。國務院法制辦、中(zhōng)國銀監會負責人表示，融資(zī)擔保公司的業務具有金融屬性，需要嚴格監管。首先就是設立融資(zī)擔保公司要有一(yī)定的“門檻”，這是強化源頭治理的需要。
對跨省、自治區、直轄市設立分(fēn)支機構的融資(zī)擔保公司，《條例》還規定了注冊資(zī)本不低于人民币10億元、經營融資(zī)擔保業務3年以上且最近2個會計年度連續盈利、最近2年無重大(dà)違法違規記錄等條件。
融資(zī)擔保行業對于發展普惠金融，促進資(zī)金融通，特别是解決小(xiǎo)微企業和“三農”融資(zī)難融資(zī)貴問題具有重要作用。《條例》一(yī)方面規定了融資(zī)擔保公司的擔保責任餘額不得超過其淨資(zī)産的10倍。另一(yī)方面，對主要爲小(xiǎo)微企業和農業、農村(cūn)、農民服務的融資(zī)擔保公司，擔保責任餘額比淨資(zī)産的倍數上限可以提高至15倍。
同時《條例》規定，融資(zī)擔保公司不得爲其控股股東、實際控制人提供融資(zī)擔保；禁止融資(zī)擔保公司從事吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款以及受托投資(zī)等活動。
附：國務院法制辦、中(zhōng)國銀監會負責人就《融資(zī)擔保公司監督管理條例》答記者問
2017年8月2日，國務院總理李克強簽署國務院令，公布《融資(zī)擔保公司監督管理條例》（以下(xià)簡稱條例），自2017年10月1日起施行。日前，國務院法制辦、中(zhōng)國銀監會負責人就條例有關問題回答了記者的提問。
問：爲什麽要制定條例？
答：融資(zī)擔保是指擔保人爲被擔保人借款、發行債券等債務融資(zī)提供擔保的行爲。融資(zī)擔保是普惠金融體(tǐ)系的重要組成部分(fēn)，對于發展普惠金融，促進資(zī)金融通，特别是解決小(xiǎo)微企業和“三農”融資(zī)難融資(zī)貴問題具有重要作用。近年來，我(wǒ)國融資(zī)擔保行業發展較快，同時也存在監督管理不到位、經營行爲不規範不審慎甚至引發風險、爲小(xiǎo)微企業和“三農”服務的意願有待增強和能力有待提高等問題。黨中(zhōng)央、國務院對此高度重視，國務院領導同志(zhì)多次作出指示、批示，要求完善法律法規，加大(dà)政策扶持力度，充分(fēn)發揮融資(zī)擔保支持小(xiǎo)微企業和“三農”的作用，同時規範融資(zī)擔保公司的行爲，切實防範風險。制定本條例，既是實踐需要，也是落實黨中(zhōng)央、國務院決策部署的要求。
問：條例如何促進融資(zī)擔保行業更好地爲小(xiǎo)微企業和“三農”服務？
答：促進融資(zī)擔保行業更好地爲小(xiǎo)微企業和“三農”服務，政策扶持必不可少。條例立足我(wǒ)國國情，規定了一(yī)系列政策扶持措施，主要包括：國家推動建立政府性融資(zī)擔保體(tǐ)系，發展政府支持的融資(zī)擔保公司，建立政府、銀行業金融機構、融資(zī)擔保公司合作機制，擴大(dà)爲小(xiǎo)微企業和“三農”提供融資(zī)擔保業務的規模并保持較低的費(fèi)率水平；各級人民政府财政部門通過資(zī)本金投入、建立風險分(fēn)擔機制等方式，對主要爲小(xiǎo)微企業和“三農”服務的融資(zī)擔保公司提供财政支持；政府支持的融資(zī)擔保公司應當增強運用大(dà)數據等現代信息技術手段的能力，爲小(xiǎo)微企業和“三農”融資(zī)需求服務；被納入政府推動建立的融資(zī)擔保風險分(fēn)擔機制的融資(zī)擔保公司，應當按照國家有關規定降低對小(xiǎo)微企業和“三農”的融資(zī)擔保費(fèi)率。以行政法規的形式，對上述政策扶持措施作出明确規定，有利于進一(yī)步提升政策措施的穩定性和權威性，形成良好社會預期，對于增強融資(zī)擔保行業爲小(xiǎo)微企業和“三農”服務的意願和能力，具有重要意義。
問：設立融資(zī)擔保公司的“門檻”是什麽？
答：融資(zī)擔保公司的業務具有金融屬性，需要嚴格監管。首先就是設立融資(zī)擔保公司要有一(yī)定的“門檻”，這是強化源頭治理的需要。爲此，條例規定：設立融資(zī)擔保公司應當經監管部門批準。除了要符合《中(zhōng)華人民共和國公司法》的規定外(wài)，融資(zī)擔保公司還應當具備下(xià)列條件：股東信譽良好，最近3年無重大(dà)違法違規記錄；注冊資(zī)本不低于人民币2000萬元且爲實繳貨币資(zī)本；拟任董事、監事、高級管理人員(yuán)熟悉與融資(zī)擔保業務相關的法律法規，具有履行職責所需的從業經驗和管理能力；有健全的業務規範和風險控制等内部管理制度等。考慮到不同地區經濟發展水平和融資(zī)擔保行業發展的實際情況不同，條例規定省級人民政府可以根據本地區實際情況提高設立融資(zī)擔保公司注冊資(zī)本最低限額要求。此外(wài)，對于融資(zī)擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分(fēn)支機構的，條例還規定了注冊資(zī)本不低于人民币10億元、經營融資(zī)擔保業務3年以上且最近2個會計年度連續盈利、最近2年無重大(dà)違法違規記錄等條件。
問：條例對融資(zī)擔保公司市場退出有什麽要求？
答：爲了防範風險，維護金融穩定，條例明确了融資(zī)擔保公司市場退出的要求，包括：融資(zī)擔保公司解散的，應當依法成立清算組進行清算，并對未到期融資(zī)擔保責任的承接作出明确安排；融資(zī)擔保公司的清算過程應當接受監督管理部門的監督；融資(zī)擔保公司解散或者被依法宣告破産的，應當将融資(zī)擔保業務經營許可證交監督管理部門注銷，并由監督管理部門予以公告。
問：融資(zī)擔保公司主要應遵循哪些經營規則？
答：完善的經營規則是規範融資(zī)擔保公司行爲、有效防範風險的核心，也是條例的主要着力點。這方面的主要規定包括：融資(zī)擔保公司應當按照審慎經營原則，建立健全各項業務規範以及風險管理等内部控制制度，并按照國家規定的風險權重計量擔保責任餘額；擔保責任餘額不得超過其淨資(zī)産的10倍，對同一(yī)被擔保人、同一(yī)被擔保人及其關聯方的擔保責任餘額不得超過相應的比例；不得爲其控股股東、實際控制人提供融資(zī)擔保，爲其他關聯方提供融資(zī)擔保的條件不得優于爲非關聯方提供同類擔保的條件，并須依法報告和披露；應當按照國家有關規定提取相應的準備金；自有資(zī)金運用應當符合國家有關融資(zī)擔保公司資(zī)産安全性、流動性的規定；禁止融資(zī)擔保公司從事吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款以及受托投資(zī)等活動。
問：融資(zī)擔保公司的監管體(tǐ)制是什麽樣的？
答：融資(zī)擔保公司的監督管理體(tǐ)制分(fēn)爲兩個層面。其中(zhōng)，日常監督管理在地方層面。按照條例規定，省級人民政府确定的部門負責對本地區融資(zī)擔保公司的監督管理，省級人民政府負責制定促進本地區融資(zī)擔保行業發展的政策措施、處置融資(zī)擔保公司風險，督促監督管理部門嚴格履行職責。中(zhōng)央層面主要負責制度建設、督促指導等，具體(tǐ)通過聯席會議機制來實施。國務院建立融資(zī)性擔保業務監管部際聯席會議，負責拟訂融資(zī)擔保公司監督管理制度，協調解決融資(zī)擔保公司監督管理中(zhōng)的重大(dà)問題，督促指導地方人民政府對融資(zī)擔保公司進行監督管理和風險處置。融資(zī)性擔保業務監管部際聯席會議由國務院銀行業監督管理機構牽頭，國務院有關部門參加。
問：條例如何強化對融資(zī)擔保公司的監督管理？
答：爲強化對融資(zī)擔保公司的監督管理，條例主要從三個方面作了規定。一(yī)是明确監管部門的主要職責，包括建立健全監督管理工(gōng)作制度，運用大(dà)數據等現代信息技術手段實時監測風險，加強對融資(zī)擔保公司的非現場監管和現場檢查，并與有關部門建立監督管理協調機制和信息共享機制；根據融資(zī)擔保公司的不同情況實施分(fēn)類監督管理；建立健全融資(zī)擔保公司信用記錄制度；會同有關部門建立融資(zī)擔保公司重大(dà)風險事件的預警、防範和處置機制，制定融資(zī)擔保公司重大(dà)風險事件應急預案。二是規定了具體(tǐ)監管措施，包括：對融資(zī)擔保公司進行現場檢查并采取相應措施；與其董事、監事、高級管理人員(yuán)進行監督管理談話(huà)；發現融資(zī)擔保公司的經營活動可能形成重大(dà)風險的，可以責令其暫停部分(fēn)業務、限制其自有資(zī)金運用的規模和方式、責令其停止增設分(fēn)支機構等。三是規定了融資(zī)擔保公司應當遵守的監管要求，包括按照要求向監管部門報送經營報告、财務報告以及其他有關文件和資(zī)料，報告跨省域開(kāi)展業務的情況；發生(shēng)重大(dà)風險事件立即采取應急措施并及時向監督管理部門報告等。此外(wài)，爲嚴格責任追究，條例還對未經批準擅自設立融資(zī)擔保公司或者經營融資(zī)擔保業務，以及違反融資(zī)擔保公司經營規則和監督管理要求的行爲規定了相應的法律責任。
