開(kāi)出罰單超過1000張，單張罰單最高1670萬元，三分(fēn)之二罰單與信貸業務有關……梳理統計截至8月份的銀監系統行政處罰時，明顯感覺到今年以來銀監會監管補短闆工(gōng)作的空前力度。

　   　信貸資(zī)金改變用途、違規發放(fàng)個人住房貸款、資(zī)産質量真實性嚴重不實、銀行承兌彙票(piào)業務嚴重違反審慎經營規則，如此種種違法違規行爲，讓監管對以銀行爲主的金融機構亮出“黃牌”，予以重拳出擊。

　   　開(kāi)起罰單來毫不手軟的背後，是對今年4月銀監會下(xià)發《關于切實彌補監管短闆提升監管效能的通知(zhī)》的貫徹執行。該通知(zhī)強調，要加大(dà)監管處罰力度和透明度，各級監管部門要充分(fēn)運用監管措施、行政處罰等監管權力，提高違規成本，增強監管威懾力。同時，按照行政信息公開(kāi)“雙公示”要求，在規定時間内向社會公衆公布重大(dà)監管處罰信息。

　　各級銀監部門開(kāi)超千張罰單

　　   銀監會直接開(kāi)出的罰單，在今年4月10日集中(zhōng)披露，合計25張，金額爲4310萬元。

　　   其中(zhōng)，對平安銀行(11.170, 0.16, 1.45%)處罰金額達1670萬元，是目前爲止罰金最高的罰單，處罰理由是内控管理嚴重違反審慎經營規則、非真實轉讓信貸資(zī)産等。其次是華夏銀行(9.820, -0.04, -0.41%)，罰單金額爲1190萬元。第三是恒豐銀行，罰單金額爲800萬元。

　   　地方銀監局也密集開(kāi)出罰單。據不完全統計，今年1至7月，各地銀監局共開(kāi)出480張行政罰單。其中(zhōng)，7月開(kāi)出36張罰單，罰款金額爲1390萬元；6月開(kāi)出164張罰單，爲上半年所開(kāi)罰單數量最多的月份。

　   　地方銀監局開(kāi)出的罰單中(zhōng)，浦發銀行(12.870, -0.21, -1.61%)廣州分(fēn)行領到的罰單金額最大(dà)，因其同業業務嚴重違反審慎經營規則，被罰200萬元。其次是甯波銀行(15.300, -0.45, -2.86%)深圳分(fēn)行，被深圳銀監局罰款170萬元。

　　   各地銀監局分(fēn)局罰單更是呈批量式披露。其中(zhōng)，大(dà)同銀監分(fēn)局僅在7月就一(yī)口氣披露48張罰單，永州銀監分(fēn)局也一(yī)舉公開(kāi)42張罰單。據不完全統計，今年以來各地銀監分(fēn)局開(kāi)出的罰單合計1097張。其中(zhōng)，7月開(kāi)出291張，罰款金額合計約爲2122.8萬元。

　   　而被罰的對象，包括國有行、股份行、城商(shāng)行、外(wài)資(zī)行等各性質銀行機構，以及信托公司、金融租賃公司等非銀行機構。

　  　在處罰形式中(zhōng)，上述銀監會通知(zhī)裏面提出的糾罰并重、罰沒并舉、機構人員(yuán)“雙罰制”均有明顯體(tǐ)現。

　　  值得注意的是，罰單披露時間與作出處罰時間均有一(yī)定滞後性。銀監會開(kāi)出的25張罰單作出處罰的時間是3月底，與“三三四”檢查啓動時間等幾乎同步。

　　信貸、票(piào)據業務違法違規高發

　 　  銀監系統開(kāi)出的行政罰單，主要依據是《中(zhōng)華人民共和國銀行業監督管理法》、《中(zhōng)華人民共和國票(piào)據法》等法律法規及相關條例通知(zhī)等。

　　   已開(kāi)出罰單的案由，包括信貸資(zī)金改變用途、違規發放(fàng)個人住房貸款、資(zī)産質量真實性嚴重不實、銀行承兌彙票(piào)業務嚴重違反審慎經營規則等等。

　　   梳理發現，信貸和票(piào)據業務發生(shēng)違法違規，是銀行“吃”到罰單的高頻(pín)案由，尤其是信貸業務。據不完全統計，大(dà)約三分(fēn)之二罰單都與信貸業務有關，這自然與銀行信貸業務量最多密不可分(fēn)，也因此成爲監管部門重拳出擊的領域。

　　   而信貸類業務處罰原因包括虛假授信、挪用貸款、違規發放(fàng)貸款等等。比如，深圳農村(cūn)商(shāng)業銀行領到20萬元罰單，案由是“向項目資(zī)本金不實以及比例不達标的企業發放(fàng)房地産開(kāi)發貸款”。

　　   票(piào)據業務成爲違規高發領域，主要與去(qù)年票(piào)據風險案件頻(pín)發有關，業務操作違規成爲處罰重點。處罰原因包括：承兌彙票(piào)業務嚴重違反審慎經營規則、辦理無真實貿易背景貼現業務等等。

　　   實際上，梳理各類罰單可以看出，受處罰領域與銀監會此前提出的四大(dà)風險點以及自查整改内容吻合，比如不良資(zī)産、跨市場和跨行業産品、房地産市場等等。

　   　銀監會日前召開(kāi)的2017年年中(zhōng)工(gōng)作座談會強調，要以“嚴緊硬”來改變監管工(gōng)作的“寬松軟”。據此，業内預計下(xià)半年“罰罰罰”模式不會停止。