央行今年5次降息，對于“房奴”來說，月供負擔得到了一(yī)定程度的降低。然而因爲銀行的合同規定，大(dà)部分(fēn)的老房奴需要在次年也就是2016年1月份起才能享受到降息帶來的減負福利。
據記者計算，如果貸款人在今年3月份以前獲得貸款，按照6.15%的貸款基準利率，期限20年額度100萬元貸款的月供需要7251元，而從明年伊始，累計了5次的降息效果将顯現，貸款者也将因此每月少還700餘元。
央行數據顯示，11月份，住戶中(zhōng)長期貸款增加3278億元，較10月份的1998億元大(dà)幅增加，相較去(qù)年同期的1830億元也增長明顯。瑞銀證券中(zhōng)國首席經濟學家汪濤認爲，這可能表明，随着房地産銷售回暖，居民房貸也較快增長。
“老房奴”減負
今年，央行分(fēn)别于3月份、5月份、6月份、8月份和10月份共進行了5次降息，對于準備出手買房的朋友，10月24日後申請房貸的可按最新的4.9%利率（5年至30年）計算。而基準利率從3月份也6.15%一(yī)路降至4.9%，降幅高達20%。
公積金方面，由于10月24日的降息中(zhōng)，個人住房公積金貸款利率未作調整，公積金貸款利率今年經曆了4次下(xià)調，五年以上個人住房公積金的貸款利率，從年初的4.25%降低到了目前的3.25%。
然而，按照銀行合同約定，目前已經享受到降息成果的購房人并不多，大(dà)部分(fēn)購房人仍然按照既定合同進行還本付息。
記者了解到，目前各家銀行的房貸政策，在降息或者加息的情況下(xià)，房貸利率調整有三種方式。一(yī)種是次年調，銀行利率調整後，次年1月1日開(kāi)始執行新利率；一(yī)種是按年度調，從貸款人的貸款日期算起，一(yī)年之後予以調息；一(yī)種是次月調息，即在利率調整後的次月執行新的利率水平。目前，大(dà)部分(fēn)銀行約定調整于次年生(shēng)效，所以大(dà)部分(fēn)人的月供将從明年1月份開(kāi)始下(xià)降。
根據最新的房貸利率，以購房者貸款100萬元、期限20年爲例，按照等額本息的還款方式，購房者需要總共支出57萬元的利息，月供6544元；而如果按照5次降息前的利率6.15%計算，購房者總共需要支出74萬元利息，月供7251元。也就是說，購房者從明年開(kāi)始，每月将減負707元。
銀行業人士提醒，對于采用等額本息還款的客戶，由于要重新分(fēn)段計息，2016年1月份月供可能會多一(yī)些。比如2016年1月15日爲還貸日，對于2015年12月16日至12月31日的利息要按照2015年計算，2016年1月1日至1月15日按照新利率計算。
按照等額本息還款法，在每月還款金額不變的情況下(xià)，由于2016年要還的利息下(xià)降，本金自然上升，下(xià)降的利息和增長的本金抵消，多出來的錢實際上是多還的本金。2月份以後，貸款月供就恢複正常，會比2015年低。因此，銀行人士提醒，在2016年1月份還款日之前，多存一(yī)些本金，以備還款使用。
部分(fēn)銀行京城房貸暫無額度
根據安居客相關監測數據，11月份，住房成交面積持續走高，“北(běi)上廣”已進入改善型住房時代。
截至11月28日，北(běi)京市11月份成交5104套，成交面積達640864平米，成交量與10月份同期的5528套相比，略有下(xià)滑，但成交面積與10月份同期的591208平米相比，卻增長不少。上海累計出售10994套新房，成交面積達1351917平米，而10月份同期的出售10318套，成交面積爲1241007平米，增幅明顯。廣州11月份成交數據同樣高于10月份同期，累計出售7619套新房，成交面積爲890730平米，而上月同期的出售7091套，成交面積爲790138平米。
随着成交走高，銀行房貸在年底也依舊(jiù)給力。根據融360數據，雖然到了年關，但是各家銀行對于房貸業務基本沒有調整，大(dà)部分(fēn)銀行仍然延續了此前的優惠政策，基準利率的八八折爲主流房貸利率，少部分(fēn)銀行則提供八五折或八二折的利率。
不過記者也發現，有兩家股份制銀行北(běi)京地區分(fēn)行目前暫無房貸額度，這表明兩家銀行在北(běi)京暫停了房貸業務。本報記者緻電(diàn)這兩家銀行北(běi)京地區的相關支行，也得到了暫時不能辦理房貸業務的答複，客服人員(yuán)表示，“明年1月份開(kāi)始，可以再緻電(diàn)進行業務咨詢”。
鏈家地産一(yī)名經紀人則對本報記者表示，近期大(dà)部分(fēn)銀行仍然正常辦理業務，也沒有出現審批時間拉長、暫緩放(fàng)款的現象，農行、北(běi)京農商(shāng)行等審批較快，如果通過房産中(zhōng)介的合作通道，放(fàng)款期限是可以保證的。